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2018年银监会八大监管重点在这!处罚力度加大成常态

来源:金融界 作者:金融界编辑 发布时间:2018-01-08
摘要:中国证券报独家获悉,2018年监管之拳仍不会松,银监会将进一步深入整治银行业市场乱象。划重点——公司治理不健全违反宏观调控政策影子银行和交叉金融产品风险侵害金融消费者合法权益不当关联交易进行利益输送违法违规展业案件与操作风险行业廉洁风险上述八个方面将是整

中国证券报独家获悉,2018年监管之拳仍不会松,银监会将进一步深入整治银行业市场乱象。

划重点——

公司治理不健全

违反宏观调控政策

影子银行和交叉金融产品风险

侵害金融消费者合法权益

不当关联交易进行利益输送

违法违规展业

案件与操作风险

行业廉洁风险

上述八个方面将是整治重点!

多数接受中国证券报采访的业内人士认为, 2017年以来银行业市场乱象治理呈现良好开端,尤其是针对银行业违法违规行为的行政处罚力度空前,全行业虚增“泡沫”持续挤出。随着穿透式监管深入,商业银行表外业务将加速“回表”,资产质量将更加透明和真实,经营和发展策略也将回归理性。未来,向合规要效益、“脱虚向实”等才是银行业发展必由之路。

2017年罚没近30亿元

严肃查处一批大案要案

银监会2017年的治乱象成果,以下几组数据足以说明问题:

2017年银监会系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名,其中罚款合计3759.4万元,对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

以专项治理为契机,严肃查处了广发银行惠州分行违规担保案、民生银行(行情600016,诊股)航天桥支行虚假理财案、农业银行(行情601288,诊股)北京市分行票据案等一批大案要案,消除了一些风险点和风险隐患,案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。

其中对广发银行一次性罚没7.22亿元,对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元,整起案件罚没合计超过20亿元,对不法行为形成有力震慑。

加大处罚料成常态

同业、理财等是“拆弹”重点

2017年银监会大力开展的“三三四十”系列治理行动,是对银行业自身的“大体检”、大整顿。相关数据显示,“三违反”专项治理中,各级监管机构共检查发现问题11534个,涉及金额4.15万亿元;“三套利”专项治理中,发现问题4060个,涉及金额3.78万亿元;“四不当”专项治理中,发现各类问题1.28万个,涉及业务金额6.16万亿元;“十乱象”治理中,发现问题3.13万个(次),涉及金额3.56万亿元。

值得注意的是,银行业重点业务合规问题凸显——

信贷业务涉及问题金额6401亿元。主要表现为“三查”不尽责,信贷资金被套取或挪用,违规提供房地产类融资,借道违规提供政府债务融资等;

票据业务涉及问题金额1.98万亿元。主要表现为违规通过票据转贴现业务进行监管套利等。

同业业务涉及问题金额7897亿元。主要表现为同业资金投向房地产、融资平台或“两高一剩”行业等限制性领域。

理财业务涉及问题金额2408亿元。主要表现为理财资金投资未比照自营贷款管理;理财资金进入限制性行业和领域;理财投资非标资产的比例超过监管规定;理财销售不规范;理财业务组织管理体系不完善等。

“金融风险化解是一场攻坚战,不仅仅是2018年,未来一段时间,金融监管部门都将大力‘拆除’各类风险隐患,尤其是影子银行、交叉性金融风险等领域。”接近监管层人士对中国证券报(ID:xhszzb)记者表示,银监会将继续保持监管高压态势,严肃监管氛围,依法从严问责违法违规行为,特别是对那些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的加大处罚力度,真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实,坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。

在国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚看来,未来监管部门加大行政处罚力度将成为“常态”。与此同时,为了打赢金融风险化解攻坚战,监管的重心将从专项整治转向制度建设。“通过完善制度建设,才能把短期治乱象成果予以夯实。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设是重点,银行业务灰色地带、监管滞后于实际的情况,都会大大改善。”

中国银行(行情601988,诊股)业协会联合普华永道近期联合发布的《中国银行家调查报告(2017)》(下称《调查报告》)显示,银行家普遍认为(63.1%)去杠杆使银行总资产、总负债、利润等规模指标的增速较2016年进一步放缓。银行业通过同业资金进行扩表的能力明显受限(55.5%)。此外,银行资金筹集成本有所增加(49.8%),资金募集渠道受阻,资金匹配困难(43.9%)。另外,受监管影响,同业业务中的通道类业务影响最为显著(47.9%)。

某股份制银行华南地区分行人士对记者表示,“监管引导银行业务‘回表’,一是减少了银行加杠杆的资金来源,二是砍去了资金空转和嵌套的套利空间。两者作用下,银行资产、负债同步收缩是必然的。”

中国民生银行首席研究员温彬预计,商业银行接下来的创新业务也将回归理性。未来的发展和创新都要以服务实体经济为己任,助力供给侧结构性改革,支持区域协调发展等重大国家战略,推动经济转型升级和高质量发展。通过加大对消费金融、科技金融、绿色金融等领域的投入,支持实体经济的转型升级。

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责任编辑:金融界编辑

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